• 这项新规暗示我们2019年想把财产转移到海外只会更难

    2019-01-24  来源
     

     

    随着国内政策越来越收紧现在在境内想要汇?#31034;?#27454;都已经变成了难事想要向境外汇款更是难于登天

     

    光在今年上半年国家外汇局就已经查处了13544件外汇违规案子罚款达到3.45亿人民币就在12月初国家外汇管理局又向外界通报了15起外汇违规的典型案子而且这已经是今年外汇?#20540;?次集中通报

     

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    国内对于资金流转的新规定也将于即将到来的2019年1月1日实施随着向境外汇款和国内资金流转?#38590;?#26684;监控如果还有人想把大笔资金转移到境外只会难上加难

    境内外汇款寒冬已至

     

    ?#29992;?#24180;1月1日起央行要求支付宝微信支付这些账户5万元以上的大额交易进行上报任何第三方也就是除了银行之外的机构有类似资金交易都要受到审查和上报目前距离新规实已经不到一个星期的时间了

     

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    这个通知施行就意味着国内个人账户的大额交易都将接受中央银行的监控和管理这之中不仅仅包括银行账户收支情况网络银行收支记录还将包括支付宝微信支付等?#19988;?#25903;付机构的记录只要一个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上转账金额达到20万元以上就会受到风险监控具体的要求是这样的

     

    1当日单笔或者累计交易人民币5万元以上含5万元外?#19994;?#20540;1万美元以上含1万美元?#21335;?#37329;收支

     

    2非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上含200万元外?#19994;?#20540;20万美元以上含20万美元的款项划转

     

    3自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上含50万元外?#19994;?#20540;10万美元以上含10万美元的境内款项划转

     

    4自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上含20万元外?#19994;?#20540;1万美元以上含1万美元的跨境款项划转

     

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    那么什么叫做可?#23665;?#26131;呢 法规中的定义也非常明?#32602;?#32780;且非常详细只要有一个不小心可能就会踩到雷了

     

    1短期内资金分散转入集中转出或集中转入分散转出

    2资金收付?#24503;始?#37329;额与企业经营规模明显不符

    3资金收付流向与企业经营范围明显不符

    4企业日常收付与企业经营特点明显不符

    5周期性发生大量资金收付与企业性?#30465;?#19994;务特点明显不符

    6相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

    7长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付

    8短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款

    9存取现金的数额?#24503;始?#29992;途与其正常现金收付明显不符

    10个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

    11与?#33539;M?#36208;私恐怖活动?#29616;?#22320;区的客户之间?#32435;?#19994;往来活动明显增多短期内频繁发生资金支付

    12频繁开户销户且销户前发生大量资金收付

    13有意化整为零逃避大额支付交易监测

    14中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为

    15金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为注意实际中金融机构按自己规定的情?#20301;?#26631;准来判断

     

    也就是说你如果在国内每天消费超过5万人民?#19968;?#32773;1万美元可能就会登上银行的监控名单如果你向别人转账50万元以上或者10万美元以上同样会被列为可疑人?#20445;?#36825;还是在境内额度稍微大一点如果是向境外账户转款审查可就更严格了只要是转款20万人民币以上或者外币1万美元也会受到央行的监控

     

    而且在规定细节中尤其要注意的是“短期内资金分散转入集中转出或集中转入分散转出”“相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付”等规定这些规定就是明确告诉我们不要耍小聪明觉得把20万分成10次2万的交易就能逃过央行的“眼睛”……

     

    “蚂蚁搬家”遭?#29616;?#22788;罚

     

    此前国内的资金监管更多是集中在由国内到国外的过程中2019年1月开始的新规之后监管层面更靠前了可能资金还没出去仅仅是在国内做“准备”的时候就会被监管像近期外汇局通报的案例中就有不少是需要在国内提前做“拆分”的“蚂蚁搬家”“分拆逃汇”等各?#36136;?#27573;如今他们都成了反面典型案例

     

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    根据最近的外汇管理局通报吉林籍隋某为了在加拿大买豪宅找了176个人利用他们的年度购汇额度前前后后一共汇了1205万加元到加拿大折合人民币6000万元结果?#31508;?#20154;不禁上了银行信征的“关注名单”而?#19968;?#34987;处以罚款300.9万人民币

     

    此外还有另外一名在加拿大买房的上海籍沈某一共找了34个人帮自己“蚂蚁搬家”了204万加元来加拿大买豪宅最后被处于51万人民币的罚款上海籍周?#24120;?#21033;用21名境内个人的个人年度购汇额度将个人资金分拆购汇后汇往境外账户非法转移资金合计104.96万美元被处以罚款33万元人民币同样也上了关注名单

     

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    此外还有多名香港籍人士因为用地下签庄非法买卖港元而被查被处以上百万人民币的罚款要知道一旦个人被列入“关注名单”当年及之后2年不享有个人购汇额度同时依法移?#22836;聪?#38065;调查还将视情节?#29616;?#22788;以违规行为金额30%上下的罚款更?#29616;?#30340;是个人信用报告会受到影响影响日后国内很多的金融活动比如办信用卡贷款?#21462;?/span>

     

    更需要注意的是似乎在以往通报的案例中受到处罚的就有第三方支付平台所以大家也不能觉得用第三方支付平台运作资金会比较隐蔽像今年7月的时候深圳智付电子支付就被罚没4200多万元

     

    ?#31508;?#36890;报的原因?#26032;?#21015;了好几点包括为境外多家非法黄金炒汇类互联网交易平台提供支付服务通过虚构货物贸易办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务?#33576;?#37319;取?#34892;?#25514;施?#38469;?#25163;段对境内网络特约商户的交易情况进行检查?#33576;?#21457;现数家商户私?#36234;?#25903;付接口转交给?#21482;?#20132;易等非法互联网平台使用客观上为非法交易虚假交易提供了网络支付服务?#21462;?#20174;这个这个案例我们不难看出其实日常我们接触的各个支付平台早就在监管范围内了

     

    究竟还有哪些可行办法

     

    根据瑞银集团的?#20848;ƣ?#22312;2016年一共有3240亿美元流出中国而2017年美国财政部公布的一份汇率半年度报告认为中国前8个月资本外流达5200亿美元但随着政策的不断加紧网传的一些特别方式比如“从境内地下钱庄?#20889;?#25903;票”“?#24052;?#39321;港的换钱庄”“刷卡套现”等会一一失效

     

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    国内大家手上的资金如果想周转到境外其用途是有明确规定的这些用途在国内购汇?#20445;?ldquo;个人购汇申请书”上就明确告知大家了个人办理国内购汇业务不得用于境外买房证券投资购买人寿保险和投资性返还分红类保险等资本项目

     

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    合法购汇项目

     

    对于很多人来说不管是需求额度还是用途方面上述“购汇汇款”都不太行了那么可能只剩下一条路了那就是资产转移根据个人财产对外转移售付汇管理暂行办法?#32602;?#20013;国人民银行公告[2004]第16号中的说法只有这三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外

     

    1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人

    2. 从内地赴香港特别行政区?#25343;?#29305;别行政区并取得特区永久居留权的自然人

    3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人

     

    需要申请大额财产转移境外的这三类人转移财产时需要准备6份不同的材料

     

    1. 个人财产转移业务申请表?#32602;?#38656;申请人或其代理人签名

     

    2. 申请人身份证明文件

     

    3. 申请人收入来源证明以及财产权利证明文件

     

    1个人薪酬所得包括工资?#25176;?#37329;所得稿酬所得劳务报酬等需提交有关收入来源的证明

    2经营收入包括?#25509;?#19994;主企业个?#26031;?#19996;个体工商户生产经营所得对企事业单位承包租赁经营所得等需提交个体户经营收入申报表股权证明或承包租赁合同或协议以?#28595;?#35777;明收入来源的材?#24076;?#22914;企业财务报表企业董事会分配决议等

    2资本所得及变现利息?#19978;?#32418;利所得需提交存款证明股票债券开户及交易记录财产租赁所得财产转让所得特许权使用等需提交财产租赁转让特许权使用的合同或协议房屋产权证房地产买卖契约或拆迁补偿安置协议书等

    3偶然所得包括合法的福利彩票体育彩票收入等及其他财产或收入需提交真?#21040;?#26131;记录证明

     

    4.税收证明或完税凭证由申请转移财产所在地或收入来源地主管税务机关开具

     

    5.委托他人办理的需提供委托代理协议和代理人身份证明

     

    6.外汇局要求提供的补充材料

     

    所以总结下来想要在2019年成功把巨额财产转移到海外地区可能最安全的办法就是老老实实按照国家规定的?#20013;?#21150;理想要简单省事少受点限制的话还是先拥有本其他国家的国籍最方便

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